警惕老年账户洗钱陷阱 筑牢反诈安全防线

当前电信诈骗洗钱手段不断翻新，不法分子瞄准老年群体反诈意识薄弱、法律认知不足的特点，以小额酬劳为诱饵，诱导老年人出借个人银行账户、代办大额取现，通过伪造借条、统一话术规避银行风控核查，变相转移洗白涉诈赃款，让普通群众无辜沦为电诈“工具人”，暗藏极大财产风险与法律风险。近期，邮储银行文山州分行成功拦截两起老年客户涉诈取现案件，累计阻断可疑资金8万元，协助抓获上游洗钱团伙3人。为切实守护广大群众财产安全、规避违法风险，邮储银行文山分行特发布风险提示：

一、老年账户洗钱诈骗套路

小额利诱拉拢入局：不法分子以“简单跑腿、轻松赚钱”“取现补贴、无风险兼职”为噱头，利用老年群众想增加收入、防范心理较弱的特点，以微薄好处费诱导其配合办理大额取现、账户解封等业务。

伪造凭证掩盖真相：诈骗团伙提前制作标准化虚假电子借条，为受害者编造虚假借款理由，远程指导客户应对银行问询，刻意隐瞒资金来源，试图蒙混金融风险核查。

分散操作洗白赃款：为躲避银行智能风控监测，不法分子指使老年人辗转多家金融网点，拆分资金、分笔取现，化整为零流转涉诈资金，完成洗钱操作。

二、核心识别与防范要点

坚决不借个人账户：个人银行卡、储蓄账户仅限本人使用，严禁出租、出借、出售给他人，坚决拒绝为陌生人代办资金转账、大额取现等操作，绝不充当资金流转“工具人”。

摒弃侥幸获利心理：任何无需付出劳动、仅靠账户过账、跑腿取现即可获利的兼职，均为诈骗洗钱陷阱，切莫因小利触碰法律红线。

拒绝配合虚假说辞：银行工作人员主动询问客户取款资金来源、用途，并非刻意刁难，而是守护客户账户及资金安全的重要举措。广大客户需如实告知真实情况，切勿听从陌生人指令编造资金用途、伪造借贷凭证、刻意规避银行问询，虚假交易佐证、刻意掩饰资金来源均属于违法行为。

严守个人金融信息：妥善保管银行卡、账户信息及个人隐私，不接受陌生人远程指导操作银行业务，坚决抵制各类涉诈资金流转邀约。

三、遭遇涉诈风险应对措施

立即止损停损：一旦发现被他人利诱、疑似卷入洗钱交易，第一时间停止所有账户操作，不再配合任何资金流转行为。

完整留存证据：妥善保存聊天记录、通话记录、业务凭证、转账流水等证据材料，为警方核查、案件溯源提供支撑。

及时报警求助：发现可疑涉诈线索或卷入违法风险，立即拨打110报警、96110反诈专线举报求助，同时联系我行网点工作人员协助处置，阻断资金风险。

温馨提醒：

天上不会掉馅饼，小利诱惑藏大风险。协助流转涉诈资金、出借个人账户均属于违法违规行为，不受法律保护，参与者需自行承担相应法律责任。希望广大群众提高警惕，尤其是老年群体务必擦亮双眼，守住个人账户底线，远离洗钱涉诈陷阱，共同筑牢辖区金融安全防线，守护好家庭幸福与财产安全！

（邮储银行文山分行：熊云飘）

（编辑：郭韦 美编：张振飞 二审：侯佑琴 终审：徐昌建 ）